Dobrý finančný poradca vie v rodinnom rozpočte ušetriť nemalé peniaze. Ak sa bavíme o finančných zmluvách, nestačí iba mať uzatvorenú zmluvu, omnoho dôležitejšie je, mať ju dobre nastavenú. Nastavenú tak, aby plnila vaše potreby a aby ste na nej zbytočne nepreplácali.
1. Hypotekárne úvery a Spotrebné úvery refinancujte
Zmeniť banku v prípade úverov je výhodne vtedy, keď to prinesie úsporu. Skúsený finančný poradca vie presne vypočítať, či prenos hypotéky do inej banky dáva po ekonomickej stránke zmysel. Rovnako je možné úvery spájať-konsolidovať a získavať tak rôzne výhody z ich zlučovania – predovšetkým nižšia celková preplatenosť a nižšia úroková sadzba. Prenášať úvery sa dá aj v čase fixácie. Banky v rámci konkurenčného boja ponúkajú preplácanie sankcie za predčasné splatenie úveru a zmena banky je v ideálnom prípade bez dodatočných poplatkov.
2. Na dôchodok si sporte najmä v indexových fondoch
Indexové fondy sú plné akcií. Akcie sú trieda aktív, ktoré z dlhodobého hľadiska zarábajú najviac. Ak ste si uzatvorili druhý a tretí dôchodkový pilier, dbajte na to, aby vaša investičná stratégia aspoň z časti obsahovala aj indexové alebo akciové fondy. Takto si viete prilepšiť k dôchodku.
3. Využite príspevok zamestnávateľa na doplnkové dôchodkové sporenie
Ak vám zamestnávateľ prispieva na doplnkové dôchodkové sporenie (3. pilier), tak túto možnosť určite využite. Príspevok zamestnávateľa na tretí pilier je benefitom, ktorý neposkytuje každý zamestnávateľ. Zväčša tak na Slovensku robia len veľké firmy a korporácie. Je to benefit pre vás – zamestnancov, rozhodne by ste ho mali využiť, inak vám prepadne.
4. Využívajte daňové výhody finančných produktov na maximum
Daňové oslobodenie, investície oslobodené od dane, či zníženie základu dane. Toto všetko ponúkajú mnohé finančné produkty ako:
Dobrý finančný poradca vám k tomu určite bude vedieť povedať viac.
5. Využite systém inteligentnej hypotéky
Sporenie popri hypotéke by malo byť neodmysliteľnou súčasťou zdravých rodinných financií. Mať vytvorený rezervný vankúš je rozumné, presvedčila nás o tom aj covid kríza. S rezervným vankúšom nemusíte hneď siahnuť na odklad splátok, ak stratíte zamestnanie. Zabezpečíte si vždy platobnú schopnosť, za čo vás banka ako zodpovedného klienta odmení výhodnejšími úverovými podmienkami do budúcna. A ak si investičným sporením nasporíte dostatočne veľkú rezervu, budete môcť úver v prípade potreby vyplatiť predčasne.
6. Nepoisťujte nutne to, čo nepredstavuje riziko
V prípade životného a úrazového poistenia je nesmierne dôležité identifikovať riziká a poistiť ich. Nepoisťujte to, čo nie je nevyhnutné a čo pre vaše rodinné financie nepredstavuje riziko. Napríklad , drobné úrazy detí nie sú to, čo nutne musíte mať poistené. Omnoho dôležitejšie je, kryť ťažké riziká živiteľa rodiny – smrť, závažné choroby, úrazy s trvalým poškodením. Pred podpisom poistnej zmluvy sa raďte s odborníkmi, tí vedia identifikovať dôležité a menej dôležité pripoistenia a poistnú zmluvu individuálne prispôsobiť vašej situácii. Dobre nastavené životné poistenie bude určite lacnejšie.
7. Využívajte výhody hromadných zmlúv
Vedeli ste, že zlučovaním viacerých poistných zmlúv môžete získať zľavu? Napríklad, ak poistíte dvoch členov rodiny na rovnakú poistnú zmluvu, bude to lacnejšie ako keby ste ich poistili samostatne. Poisťovne zvyknú pri zlúčení zmlúv aplikovať zľavu za výšku poistného, prípadne vám dajú bonusové krytie zdarma, alebo aj poistenie rizík detí zdarma.
Získať dodatočnú zľavu je možné aj v rámci cross-sellu, keď v rovnakej poisťovni, či finančnej skupine uzatvárate ďalšiu novú zmluvu. Napríklad PZP + havarijné po istenie, životné poistenie + poistenie nehnuteľnosti, tretí pilier + životné poistenie, poistenie + stavebné sporenie, atď…
8. staršie zmluvy pravidelne aktualizujte
Tornádo, ktoré sa prehnalo Moravou, je výstrahou pre všetkých, ktorí nemajú svoj majetok poistený. Niekedy aj majú, ale zmluva, ktorú podpísali pred 30 rokmi , kryje ich majetok len na zlomok trhovej hodnoty. Uistite sa, že poistné zmluvy poistenia majetku nemáte podhodnotené. V prípade totálnej škody by poisťovňa plnila neadekvátne nízku sumu vzhľadom k hodnote zničeného majetku. Táto záležitosť sa týka najmä poistenia nehnuteľnosti, domácnosti a áut voči živelným pohromám. Aktuálne striedajú silné búrky s krupobitím následné záplavy či povodne. So živlami toto leto veru nie je „sranda“…
Záver
Toto je rýchly prehľad tých najčastejších chýb, ktoré klienti robia pri neodbornej správe svojho majetku. Skúsený finančný poradca dokáže tieto chyby identifikovať, navrhnúť riešenie a klientom tak ušetriť nemalé peniaze.
